Hoy analizaremos la mejor manera de invertir para asegurar nuestro futuro: fondos de inversiones o planes de pensiones.
En muchas ocasiones, la falta de información o la sobreexposición a esta nos hace dudar entre la mejor opción para invertir. Sobre todo, cuando se trata de inversiones más moderadas, a largo plazo, basadas en ahorros y para asegurar el futuro.
Este suele ser el caso de las personas que van pensando en su jubilación y en su economía a partir de este momento. La gran mayoría de personas, sean jóvenes, adultos o cercanos a la edad de jubilación, se realizan diversas preguntas. Algunas de estas preguntas son las siguientes:
“¿Debo optar por un plan de pensiones o confiar en las pensiones públicas?”
“¿Cómo saber cuál es el mejor plan o entidad en la que confiar para mi pensión?”
“¿Existe otra forma de invertir que aporte mayor rentabilidad que los planes de pensiones?”
Nosotros, desde Altarius Capital, queremos explicarte las principales diferencias entre apostar por un plan de pensiones y por fondos de inversión, además queremos señalar las bondades de esta última opción, menos conocida que la primera.
Escoger un producto de inversión a largo plazo siempre entraña cierta dificultad, ya que se trata de una decisión bastante compleja en la que intervienen numerosos factores: controlables o no, personales o externos, a corto, medio o largo plazo.
Por ello, antes de nada, cabe realizar un ejercicio de planificación tanto financiera como vital. La pregunta más importante que debemos hacernos es: “¿qué queremos conseguir con ese dinero que vamos a invertir?”.
Y es que, un ahorro a décadas visto, un ingreso frecuente de dinero para después beneficiarse de una suma que nos permitirá vivir y seguir disfrutando de la calidad de vida que merecemos no se trata de un asunto baladí.
Gracias a tener claros nuestros objetivos financieros y vitales, nuestro horizonte temporal de inversión estará fijado, sabremos de dónde partimos y, por ende, qué rentabilidad tenemos que exigirle a los mercados.
Invertir para poder disfrutar de la rentabilidad una vez estemos jubilados es una gran y acertada decisión, pero debemos tener claro cuanto antes las diferencias entre depositar nuestro ahorro en un plan de pensiones o en un fondo de inversión.
- Tributación
Aunque la fiscalidad no debería ser el motivo principal para elegir un vehículo de inversión, sí debemos tenerla en cuenta. En el caso de los planes de pensiones, debes tener presente el tipo impositivo actual, para saber si interesa o no, cuánto podemos deducirnos y cuánto debemos aportar para aplicarnos la deducción fiscal.
- Rescate
Es importante recordar que solo tributamos cuando rescatamos el dinero y que los impuestos que pagamos van en función de nuestro tipo impositivo.
Esto es, en la base general, como rendimientos del trabajo, a un tipo impositivo de entre el 19% y el 45%.
- Objetivo
En ambos productos, el objetivo es invertir el ahorro, sin embargo, la meta final difiere. Mientras que en un plan de pensiones, la finalidad es exclusivamente acumular dinero para la jubilación, en un fondo de inversión, de forma clara, se desarrollan los ahorros y estos pueden destinarse a otras causas y multiplar los beneficios.
- Comisiones
Las distintas comisiones están limitadas por ley, pero en el caso de los planes de pensiones, se establece un máximo del 0,85% para los de renta fija, es decir, bonos, letras del Tesoro y obligaciones y del 1,5% para los variables (acciones), y garantizados y del 1,3% para los mixtos. A estos se debe añadir la de depositaría, al 0,2%.
Por otro lado, las tarifas de los fondos de inversión son hasta del 2,25% en caso de gestión y del 2 por 1000 en caso de custodia.
- Liquidez
En caso de que necesites retirar el dinero, lo tendrás mucho más fácil si inviertes en un fondo de inversión. Por otro lado, en un plan de pensiones no se puede retirar el dinero a no ser que el interesado sufra un paro de larga duración, una enfermedad grave o dependencia.
- Plazos y estrategia
Mientras que un plan de pensiones es un producto para la jubilación, a largo plazo y en renta variable, el fondo de inversión, según el horizonte temporal que dispongamos para alcanzar la meta, podrá ser a corto, medio o largo plazo, lo que a su vez determinará el riesgo.
Si te han llamado más la atención los puntos a favor de invertir en fondos de inversión para tu futuro, no lo dudes, ponte en contacto con Altarius Capital y te asesoraremos acerca de la mejor opción para ti y tus circunstancias.
