Este post está pensado para todos aquellos que se plantean invertir en fondos de inversión pero no están familiarizados con la cultura financiera. ¡Ahí van unos conceptos básicos!
Hay ciertos conceptos básicos que rodean el mundo de la inversión que debes conocer si no cuentas con una amplia cultura financiera. ¿Recuerdas nuestro post anterior?
En él te hablábamos de las cualidades recomendadas en los inversores, aquellas que garantizaba el camino correcto y el más que posible éxito en tu proceso inversor.
En esta primera edición de conceptos básicos de la inversión se han seleccionado aquellos términos que debes conocer antes de lanzarte con tu propia estrategia inversora.
Por supuesto, son muchos más los conceptos que los expertos en la materia manejan en su día a día. Todos ellos te los iremos explicando en posteriores versiones de este post explicativo.
1. Inversión
Realizar una inversión, ya sea económica o de cualquier otro tipo, significa depositar un bien tangible o intangible en un sitio con la esperanza de obtener una ganancia en el futuro.
De este modo, y dependiendo de las condiciones generales, del riesgo entrañado, del plazo de la inversión, de las circunstancias externas que afectan a nuestra inversión y de otros factores externos, nuestro bien invertido se desarrollará, multiplicándose y, por tanto, aportándonos beneficios con los que antes no contábamos.
2. Inflación
Se trata del fenómeno por el cual los precios de los productos y servicios se van incrementando progresivamente durante un periodo de tiempo. Esto se acaba traduciendo en que el dinero cada vez tiene menos valor.
La inflación es uno de los principales motivos por lo que las personas deciden invertir. Conservar el dinero ahorrado de forma estática solamente da lugar a que cada vez disminuya más su valor, es decir, a perder dinero.
En cambio, con una inversión de éxito, no solo no se perderá dinero, sino que se multiplicarán los ahorros, aportándonos rentabilidad.
3. Cartera de inversión
Tu cartera de inversión es el conjunto de inversiones por las que estás apostando en un momento dado. Imagina que por un lado tienes acciones de varias empresas, por otro lado, ahorros en un fondo de inversión y también dinero depositado en bonos del Estado.
4. Diversificación
Se trata de una de las recomendaciones más populares que dan los expertos en finanzas e inversión. La diversificación consiste en que el inversor no apueste todos sus ahorros a un único activo, sino que lo reparta para disminuir el riesgo y aumentar las posibilidades de rentabilidad.
5. Volatilidad
Es el indicador del riesgo de una inversión concreta y se calcula para cada producto de inversión en base a su histórico.
La volatilidad viene a significar el conjunto de subidas y bajadas de la rentabilidad de una inversión a través del tiempo. Es decir, cuando una inversión presenta alta volatilidad, su estabilidad es menor.
6. Fondo de inversión
Se trata de un banco privado que gestiona un amplio capital de varias personas que invierten en diferentes activos, como pueden ser empresas, bonos o materias primas.
Es, sin duda, una de las formas más económicas y sencillas de invertir, ya que suelen tener menos comisiones que, por ejemplo, la bolsa y no requieren estar constantemente pendiente de los movimientos del mercado.
Una de sus grandes ventajas es la de que son fiscalmente eficientes, ya que, por ejemplo, para traspasar el dinero de un fondo a otro no tendrás que pagar impuestos de los beneficios. ¡Esto no ocurre en bolsa!
Solamente tendrás que pagar impuestos (entre un 19% y un 23% sobre las ganancias) cuando quieras retirar el dinero e ingresarlo en tu cuenta bancaria. Además, normalmente puedes retirar el dinero cuando quieras.
¡Hasta aquí nuestra primera edición de conceptos básicos de la inversión! No te pierdas las siguientes si quieres seguir profundizando en este tema e invertir de la forma más inteligente.
